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一直以来大家购买重疾保险的时候都是听代理人或者经纪人说某某保险重疾理赔容易什么，其实大家都没有底，所以我们花了将近一个月的时间，把保C和友B的重疾理赔条款，拿给各个科室的专科医生来看，力求从最真实的医生的角度出发将理赔条款进行分析解读，得出以下评价：1、癌症类：
从专科医生的角度来比较香港重疾的理赔标准
本类中保C和友B共有3种疾病的理赔标准：癌症；脑肿瘤扩散；须作手术之脑动脉瘤（保额50%）。 癌症是重疾中理赔数目最大的病种，占总理赔数目的50%以上，比较结果为友B略优与保C，因为友B从2期开始理赔，保C从3期开始理赔，但是从医生的角度来看由于2期和3期发展过程是比较快的，而且一般情况下发展的癌症多为3期及以后，所以实际上来说友B只能是略优于保C。 脑肿瘤扩散是保C独有的，须作手术之脑动脉瘤是友B独有的，但是考虑到这两种病发生概率极低。所以综上所述癌症版块友B略优。2、心脏类：
从专科医生的角度来比较香港重疾的理赔标准
心肌病：友B优，因为心功能3级就算，但是有时间最少6个月要求以及需要彩超支持。注：心功能4级一般活不过半年。
从专科医生的角度来比较香港重疾的理赔标准
心脏病：友B的明确说明标准，保C标准较模糊：心臟酵素上升，因为没有具体指标，所以保C的有一定的潜在纠纷的风险。所以暂定为相当。
从专科医生的角度来比较香港重疾的理赔标准
肺动脉高血压：友B实际操作上略优，友B的要求心功能3,4级，但是这个是医生主观诊断，保C的要求左心房；肺楔壓；右心室实际操作中较难测量，因此友B略优。 其他严重的冠状动脉疾病：这个是友B独有的重疾赔付，在非重疾的理赔中保C和友B都有对于冠状动脉狭窄50%的赔付，而且保C的赔付比友B的多5%，但是冠状动脉狭窄60%的重疾赔付，这个是友B独有的。 传染性心内膜炎为友B独有。心脏类其他病症的标准友B和保C一致。因此在心脏类中重疾赔付上友B优于保C。3、神经类
从专科医生的角度来比较香港重疾的理赔标准
阿耳滋海默氏症：俗称老年痴呆，友B优，因为该病多见于75岁以后的脑年人，保C只保60岁以前，友B没有年龄限制，所以友B优势明显。
从专科医生的角度来比较香港重疾的理赔标准
良性脑肿瘤：保C条款上优于友B，因为未规定需有颅内高压，但是一般发现该病时肯定是患者有一些症状，而这些症状的起因多为颅内高压，所以实际上保C和友B标准实际应该是相当的。
从专科医生的角度来比较香港重疾的理赔标准
脑炎：保C文字上略优，友B有持续30天时间要求，保C没有但是对永久的定义不明，可能理赔时会存在分歧。
从专科医生的角度来比较香港重疾的理赔标准
多发性硬化症：友B优，保C有60岁以下的年龄要求
从专科医生的角度来比较香港重疾的理赔标准
帕金森病：友B优，保C有60岁以下的年龄要求 肌萎縮性脊髓側索硬化、腦部外科手術、克雅二氏症、進行性延髓癱瘓为保C特有；偏癱、嚴重重症肌無力为友B特有；其他病症条款相当。由于神经类病症中最多见的是阿耳滋海默氏症、帕金森病与中风，考虑到中风条款相当，前两者友B没有年龄限制的巨大优势，所以认为友B优4、器官类
从专科医生的角度来比较香港重疾的理赔标准
胰腺炎：保C保的是复发性慢性胰腺炎，友B保的是急性坏死及出血性胰腺炎，都是不一样的病，可是考虑到复发性慢性胰腺炎发病概率更高，而且友B保的还必须要手术所以，认为保C优。
从专科医生的角度来比较香港重疾的理赔标准
末期肺病：保C优，限制条款少些。
从专科医生的角度来比较香港重疾的理赔标准
系統性紅斑狼瘡而併發狼瘡性腎炎：保C略优
系統性硬皮病：友B特有 其他的理赔条款相当，所以在器官类理赔来说保C优，该类中最多发的应该是末期肺病。5、其他类：
从专科医生的角度来比较香港重疾的理赔标准
因输血引致的艾滋病：友B优，保C要求必须在香港输血才保 障碍性贫血：文字要求上保C略优，因为保C只需要满足4项治疗中的一项就可以，友B需满足2项，但是如果确诊该病一般情况都是会采用其中2项以上的治疗，所以实际上两者要求相当。 克羅恩氏病：保C特有
从专科医生的角度来比较香港重疾的理赔标准
暴發性病毒肝炎:保C优，友B因乙肝造成的不保
从专科医生的角度来比较香港重疾的理赔标准
腎髓質囊腫病：保C优，友B对单独或良性肾囊肿不保 慢性腎上腺功能不全（即阿狄森氏病）、庫賈氏病、嗜鉻細胞瘤：友B特有。因此该类中保C略优。 以上就是重疾部分的比较，总的来说在癌症、心脏病和神经病种类中友B暂优，特别是心脏类，友B优势很大，其次是癌症类；保C的则是在器官和其他类略微占优，其中值得注意的是末期肺病，对于某些工种例如矿工，井下作业的那些容易得尘肺的人群，可以优先考虑保C的重疾。 根据最新的香港保C重疾理赔数据：癌症的占比达到了78.7%，心脏病占比达到了9.6%，中风达到了4.3%，总的占比达到了92.6%。所以可以说一般情况来说癌症、心脏病与中风是一般人群最容易得的重疾，而这3种疾病中癌症和心脏病上友B都比保C较有优势，因此一般的普通人群建议考虑友B的重疾。 |
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发表于 2016-8-2 23:42:37
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